保險不是發生事故、意外或生病才有保障，保險亦可規劃投資理財，
只是不同階段、不同族群，規劃方式將有差異。
<適合買儲蓄險的4大族群>
儲蓄險俗稱「生死合險」，不論被保險人在保障期間是存活或是死亡，
都可以領取到保險金。
至於儲蓄險與一般人壽保險最大的不同，是被保險人除可領取身故保險金外，
還可以一次領取或分期領取「滿期保險金」，或是數筆「生存保險金」。
若按繳費方式和滿期保險金領回方式，又可區分成3類。
其實儲蓄險「儲蓄」加「保障」的功能，絕對可以滿足個人實現理財目標的需求，
但必須用得恰到好處。以下介紹適合儲蓄險的4大族群，並建議適合的規畫方案。
一、月光族：養成強迫儲蓄的好習慣
剛從學校畢業，擔任總機職務的小惠，月薪2萬4,000元，
不須負擔家庭生計、奉養父母，喜歡亮麗的名牌商品，
加上常與朋友聚餐、玩樂，每到月底就口袋空空，
一毛錢也存不下來……
族群特色：
1.年紀較輕，消費欲望強
2.沒有太大的經濟與家庭負擔，可自由支配收入
3.缺乏量入為出、「收入－儲蓄＝支出」的存錢觀念
解決對策：用儲蓄險養成「強迫儲蓄」習慣，先把錢存下來，早日脫離「月光族」生涯。
針對月光族，可以透過分期繳費的終身還本型儲蓄險，來養成「定期繳費、強迫儲蓄」的習慣。
二、不婚族：養個「保險小孩」防老
38歲的阿玉，抱持「不結婚，一個人也很好」的念頭，
每月收入近6萬元，住在父母留給她的房子，剛入社會時，
就做足基本壽險與意外保障，但個性保守的她，害怕遭受損失，
對各式各樣的金融工具敬而遠之……
族群特色：
1.有一定的年紀與穩定的收入和資產
2.沒有其他過多的經濟負擔
3.要照顧自己的生活
解決對策：養一個「保險小孩」，用儲蓄險籌措退休金，照顧自己的老年生活。
抱 持「不婚主義」者，年紀大多介於35～45歲之間，有穩定的收入與資產。以阿玉來說，因為必須靠自己照顧自己，所以建議應先做足終身醫療、防癌及意外險、 重大疾病等基本保障，然後再透過繳費20年期、但期滿後年年領取的終身還本型儲蓄險，讓自己有一筆可以照顧日
後退休生活的退休金。
三、夾心族：撥錢為子女存教育金
33歲的阿東與太太結婚7年，前年生下一個可愛的女兒，
沒有再生小孩的打算，夫妻兩人月收入超過10萬元，
其中房貸、信貸與生活支出，約占夫妻總收入1／2的比重。
族群特色：
1.有一定的經濟負擔，要幫孩子存教育基金
2.要為自己的退休生活做打算
解決對策：用儲蓄險為子女存教育基金
以阿東的案例來說，雖然夫妻兩人收入不錯，但還有房貸、信貸與生活支出，建議先做足家人的基本保障，讓自己與家人不會曝露在風險之下；因為有小孩的關係，所以籌措教育基金是阿東夫妻倆未來最重要的理財目標之一。
四、準退休族：執行保本無風險的退休計畫
53歲的老王，目前擔任貿易公司副總職務，月收入約10萬元，
打算在60歲就退休自由過生活的他，想為自己的未來做打算……
族群特色：
1.年紀較大，有一定收入水準
2.家計負擔逐年降低，想提早退休，過優閒生活
解決對策：可用養老險，進行保本無風險儲蓄規畫，保單到期，一筆提領退休金。
現代人希望能擁有一個優閒而舒適的退休生活，若距離退休生活只剩下幾年時間，而手上有一筆閒置資金，可透過一次繳費或分期繳費的短年期養老險，為退休資金來源做打算。
